Ce bouleversement devrait déjà toucher les acteurs du marché. Dans une émission à Prévoyance TV, Christophe Emprin, Président de Pack solution, évoque une « intense réflexion » des assureurs et entrevoie 3 stratégies : une stratégie de « conquête », portée par de nouvelles opportunités; une stratégie « défensive », pour ne pas perdre un portefeuille de produits existants; et enfin une stratégie de retrait ou de rapprochement entre acteurs. Une opinion que partage Norbert Gautron, Président de Galea, lors d’un plateau d’Assurance TV. Pour ce dernier, les rapprochements dans le métier de l’épargne retraite devraient s’accélérer. Interrogé sur le même plateau, Hubert Clerbois, Président – EPS Partenaires, estime qu’un des enjeux pour les assureurs sera de définir s’ils étoffent leur offre, ou s’ils restent sur un produit individuel.
Mais pour l’ensemble des professionnels, la compréhension et l’appréhension du PER par les futurs bénéficiaires s’impose comme la priorité. Lors d’une table ronde de Prévoyance TV, Arthur Chabrol, Directeur Général Délégué – Aviva France, révélait par exemple que selon une enquête menée par le cabinet Deloitte, 2/3 de ses clients ne connaissaient pas le dispositif mais se montraient séduits lorsqu’on leur en détaillait les caractéristiques. La pédagogie et le devoir de conseil apparaissent ainsi comme le principal challenge, qu’il s’agisse de particuliers, d’entreprises non équipées ou des grandes entreprises qui proposent déjà leurs propres dispositifs. Conscients de cet enjeu, Geneviève Allaire et Jean-Charles Naimi, journalistes indépendants spécialisés en protection sociale et en assurance, en propose un guide didactique pour une meilleure connaissance.
Les attentes sur une nouvelle dynamique sont fortes, l’épargne retraite représentant « la famille de produits d’épargne la moins détenue », selon une étude TMO Marketing de juin 2019 pour l’Union Mutualiste Retraite. Outre la fiscalité avantageuse, le déblocage anticipé offre un cadre plus rassurant que les précédents produits, comme l’explique Olivier Farouz, Président Directeur Général de Prédictis et Président de Groupe Premium : « Même si nous savons que tous les épargnants ne retireront pas leurs capitaux, cette possibilité qui leur est offerte est extrêmement rassurante psychologiquement. »
Au-delà de l’attractivité du PER, la prise de conscience de la nécessité d’un complément de ressources devrait accompagner son développement : « Je ne pense pas que le marché va exploser grâce à la loi Pacte, il pourrait par contre être plus impacté par la prochaine réforme des retraites qui promet plus de capitalisation et une retraite plus individualisée que dans le passé », estime ainsi Benjamin Sanson, Consultant Senior retraite et épargne salariale de Mercer France.
Le 1er octobre 2019 étaient lancés les tout premiers PER – Plans épargne retraite. Créé dans le cadre de la Loi Pacte, ce nouveau produit propose de regrouper les dispositifs retraites existants – PERP, Perco…– via un système de transferts. Alimenté en 3 compartiments (versements volontaires, sommes issues de l’épargne salariale, versements obligatoires issus de produits d’épargne d’entreprise), il offre des règles plus souples : sortie en capital ou en rentes, déblocage de fonds pour l’acquisition de sa résidence principale ou en cas d’accidents de la vie, différents modes de gestion possibles (libre, par mandat, ou pilotée « à horizon »).
